Aus kleinen ABC-Schützen werden ganz schnell große Schulkinder.

Sie wechseln vielleicht zum neuen Schuljahr auf eine weiterführende Schule oder stehen sogar schon kurz vorm Abschluss.

Wenn das auf Ihre Kinder zutrifft, ist jetzt der richtige Zeitpunkt für ein sehr wichtiges Thema: Berufsunfähigkeitsschutz für Schüler.

Für Schüler? Genau, denn Schüler haben in der Regel keinen gesetzlichen Schutz. Ein privater Berufsunfähigkeitsschutz ist bereits ab 10 Jahren möglich. Egal welchen Beruf Ihr Kind später wählt, ob Schreiner oder Arzt, die Einstufung kann nicht schlechter werden.

Ihr Kind träumt heute davon Feuerwehrmann oder Pilot zu werden? Leider gibt es Berufe, die sich nur schwer oder gar nicht absichern lassen. Gut, wenn der Berufsunfähigkeitsschutz schon längst vorhanden ist. Dann steht dem Traumberuf nichts im Weg und Ihr Kind ist trotzdem bestens versichert.

Übrigens: Je früher Sie Ihr Kind absichern, desto günstiger ist der Beitrag.

Das Risiko, berufsunfähig zu werden, wird noch immer unterschätzt. Doch aktuelle Studien belegen, dass inzwischen jeder vierte Berufstätige im Laufe seines Lebens von Berufsunfähigkeit betroffen ist. Unfall, Krankheit, zu viel Stress am Arbeitsplatz - davon sind alle Berufsgruppen betroffen. 

• Sie haben vielfältige Erhöhungs- und Anpassungsmöglichkeiten, die zu Ihrem Leben passen
• Es zählt Ihr Beruf - Sie werden nicht auf einen anderen Job verwiesen
• Im Leistungsfall unterstützen wir Sie kompetent und zuverlässig

Falls Sie keine hohen finanziellen Rücklagen oder andere Einkommensquellen wie Mieteinnahmen haben, die den Verlust Ihrer Arbeitskraft abdecken, ist die Antwort ganz einfach: je früher desto besser.

Das Berufsunfähigkeits-Risiko steigt zwar mit den Jahren, aber die Statistiken sprechen eine klare Sprache: Bereits jeder neunte Betroffene ist unter 40. Und von den heute 20-Jährigen wird vermutlich jeder Zweite bis zum Rentenbeginn mit 65 Jahren mindestens vorübergehend berufsunfähig. Sie sollten sich also frühzeitig Gedanken um eine Absicherung machen.

Für Studierende, Azubis oder Berufseinsteiger bietet AXA übrigens sehr günstige Anfangsbeiträge mit der Starter-BU an. Mehr Informationen dazu finden Sie hier. Für all diejenigen, die bereits mitten im Berufsleben stehen, bieten wir natürlich ebenfalls attraktive und flexible Konditionen an, die zu Ihrer Lebenssituation und Ihren Wünschen passen.

Je höher Ihr Lebensstandard, desto höher sollte Ihre Berufsunfähigkeits-Rente ausfallen.

Als solide Absicherung empfiehlt z.B. die Verbraucherzentrale NRW ca. 75% des aktuellen Netto-Einkommens abzusichern. Ob dies für Sie persönlich ausreicht, sollten Sie selbst entscheiden. Überprüfen Sie dazu Ihre finanzielle Situation – welche Ausgaben stehen Ihren Einkommen entgegen und wie groß wäre die Lücke im Fall einer Berufsunfähigkeit.

Achten Sie beim Abschluss der Berufsunfähigkeits-Versicherung darauf, dass die Höhe der monatlichen BU-Rente auch wirklich zu Ihren Bedürfnissen passt, denn mit einem geringen monatlichen Versicherungs-Beitrag sind Sie zwar versichert - aber am Ende leider nicht vollumfänglich abgesichert.

Sollten Sie unsicher sein, welche Rentenhöhe für Sie empfehlenswert ist, beraten wir Sie gerne.

Empfehlenswert ist eine Absicherung unmittelbar bis zum Eintritt in das Rentenalter. 

Sofern Sie also gesetzlich versichert sind, ist dies je nach Beruf das 65. oder 67. Lebensjahr. Abweichend davon können Sie als Angestellte oder Selbstständige über Ihre betriebliche oder auch private Altersvorsorge auch andere Laufzeiten vereinbaren, so dass eine gute finanzielle Versorgung bereits zu einem früheren Zeitpunkt, zum Beispiel ab 60 Jahren, sichergestellt ist.

Eine wichtige Rolle spielen die Laufzeit, also ab welchem Alter und bis wann Sie sich absichern wollen - und die gewünschte Höhe der Berufsunfähigkeits-Rente.

Um eine faire und risikogerechte Beitragskalkulation erstellen zu können, bewerten wir zudem folgende weitere Aspekte:

• Ihr Beruf (Feststellung der Berufsgruppe, Berufsrisiko),
• Ihr medizinische Risiko (Gesundheitszustand, Gewicht, etc.),
• eventuelle Sonder- und Sportrisiken und
• die finanziellen Verhältnisse (Angemessenheit, Absicherung eines abstrakten Geldbetrages als BU-Rente und das damit verbundene subjektive Risiko)

Auf dieser Basis erfolgt dann die individuelle Risikoeinschätzung und die anfängliche Beitragshöhe.Im Laufe der Jahre werden Ihre Beiträge und damit Ihre BU-Rente jährlich angepasst, das ist die sogenannte dynamische Beitragsanpassung. Diese stellt sicher, dass Ihre BU-Rente auch in Zukunft ihre Kaufkraft behält, denn 1.500 € sind in 20 Jahren vielleicht nicht mehr so viel Wert wie heute (z.B. durch Inflation). Die dynamische Beitragsanpassung hat also zur Folge, dass Ihre monatliche Beiträge im Laufe der Zeit steigen werden. Damit steigt gleichzeitig Ihre BU-Rente, was diese sehr viel zukunftssicherer macht. 

Sie haben das Recht, dieser jährlichen Anpassungen zweimal in Folge zu widersprechen. Nach dem dritten Widerspruch entfällt die Möglichkeit zur dynamischen Beitragsanpassung.

Wenn sich Ihre Lebensumstände ändern, bieten wir Ihnen die Möglichkeit, Ihren bestehenden Berufsunfähigkeitsschutz an Ihre neue Situation anzupassen. Erhöhungen sind zu folgenden Anlässen ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich – sofern Sie dies innerhalb von sechs Monaten nach dem Ereignis beantragen:

• Heirat oder Scheidung
• Geburt oder Adoption eines Kindes
• Erreichen der Volljährigkeit
• Erwerb einer Immobilie
• Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit
• Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze (GRV)
• Abschluss der Berufsausbildung, der Meisterprüfung oder des Studiums
• Wegfall der gesetzlichen Versicherungspflicht bei Handwerksmeistern
• Wegfall oder Reduzierung der Berufsunfähigkeitsansprüche aus einer betrieblichen Versorgung

Bis zum Alter 35 können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente in den ersten fünf Versicherungsjahren einmalig auch ohne besonderen Anlass erhöhen.

In bestimmten Situationen wie Elternzeiten oder bei vorübergehenden Zahlungsschwierigkeiten können Sie die Beitragszahlung vorübergehend aussetzen und später wieder aufnehmen. Der Versicherungsschutz bleibt währenddessen bestehen.

Das beurteilen wir als Versicherung anhand der Diagnosen Ihrer Ärzte. Der Krankheitszustand und die Funktionsbeeinträchtigungen müssen medizinisch feststellbar sein und von den behandelnden Ärzten durch Atteste nachgewiesen werden.

Als berufsunfähig gelten Sie dann, wenn Sie in Ihrem aktuellen Beruf nur noch weniger als 50% der vorher geleisteten Arbeit schaffen.

Die Berufsunfähigkeit muss mindestens sechs Monate ununterbrochen zu erwarten sein. Diese zeitliche Prognose ist von den behandelnden Ärzten zu stellen und medizinisch nachzuweisen.

Bei der Tarifberechnung für Versicherungen mit langer Laufzeit wie der BU müssen wir Annahmen darüber treffen, wie sich Einnahmen und Ausgaben in den kommenden Jahren entwickeln werden. Überschüsse entstehen zum Beispiel, wenn die Aufwendungen für Berufsunfähigkeitsrenten und die übrigen Kosten niedriger sind als ursprünglich angenommen. Sprich, wenn weniger Leute berufsunfähig werden als gedacht.

Wir beteiligen Sie an diesen Überschüssen. Sichtbar wird dies in Ihren Vertragsunterlagen: Sie finden dort einen Bruttobeitrag und einen Zahlbeitrag. Der niedrigere Betrag - der Zahlbeitrag - ist der Beitrag, in dem die Überschüsse bereits verrechnet wurden.